איך קונים קרן כספית? מדריך פשוט למשקיע המתחיל

קרן כספית היא כלי השקעה פופולרי עבור משקיעים סולידיים המעוניינים ליהנות מנזילות גבוהה ותשואה יחסית יציבה. רכישת קרן כספית היא תהליך פשוט יחסית, הניתן לביצוע דרך מספר ערוצים.

בחירת קרן כספית

לפני הרכישה, חשוב לבצע בחירה מושכלת בהתאם לצרכים וליעדים האישיים שלכם.

הנה כמה גורמים שכדאי לקחת בחשבון:

סוג הקרן: קיימות קרנות כספיות שקליות וקרנות כספיות צמודות מדד. קרנות שקליות משקיעות באפיקים שקליים, בעוד קרנות צמודות מדד משקיעות באפיקים צמודים למדד המחירים לצרכן (מדד).

תשואה: השוו את התשואות של קרנות שונות לאורך זמן, תוך התחשבות ברמת הסיכון.

דמי ניהול: שימו לב לגובה דמי הניהול של הקרן, שכן אלו משפיעים על התשואה נטו.

עמלות: בדקו האם קיימות עמלות קנייה ומכירה בקרן.

פתיחת חשבון ניירות ערך

רכישת קרן כספית מתבצעת דרך חשבון ניירות ערך. ניתן לפתוח חשבון כזה בבנק או בבית השקעות.

התהליך פשוט יחסית ודורש:

הצגת תעודת זהות

חתימה על טפסים

הפקדת סכום מינימלי (במידת הצורך)

ביצוע רכישת הקרן

לאחר פתיחת חשבון ניירות ערך, ניתן לבצע את רכישת הקרן.

ניתן לעשות זאת דרך:

אתר האינטרנט של הבנק או בית ההשקעות

אפליקציית הבנק או בית ההשקעות

שיחת טלפון למוקד שירות לקוחות

בעת ביצוע הרכישה, תצטרכו לבחור:

את סוג הקרן

את סכום ההשקעה

את מספר הקרן

מעקב אחר ביצועי הקרן כספית

לאחר רכישת הקרן, חשוב לעקוב אחר ביצועיה לאורך זמן.

ניתן לעשות זאת דרך:

אתר האינטרנט של הבנק או בית ההשקעות

אפליקציית הבנק או בית ההשקעות

דוחות תקופתיים

כדאי לשים לב ל: התשואה של הקרן, גובה דמי הניהול, התנודתיות של הקרן

כמה טיפים נוספים שיעזרו לכם לבצע רכישה נכונה:

הגדירו את מטרות ההשקעה שלכם: לפני בחירת קרן, חשוב להגדיר את מטרות ההשקעה שלכם. האם אתם משקיעים לטווח קצר או ארוך? האם אתם מחפשים תשואה גבוהה או יציבות?

הבינו את רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת: קרנות כספיות נחשבות להשקעה סולידית יחסית, אך עדיין קיימת בהן רמת סיכון מסוימת. חשוב להבין את רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת לפני בחירת קרן.

השוו בין מספר קרנות: אל תסתפקו בבחירת קרן אחת. השוו בין מספר קרנות שונות תוך התייחסות לתשואה, דמי ניהול, עמלות ותנודתיות.

השתמשו בשירותי ייעוץ: אם אתם זקוקים לעזרה בבחירת קרן כספית

בנוסף, חשוב לזכור:

קרן כספית אינה פיקדון בנקאי: קרן כספית אינה מובטחת על ידי המדינה, ולכן קיים סיכון להפסד.

המיסוי על קרנות כספיות שונה מזה של פיקדונות בנקאיים: רווחים מקרנות כספיות חייבים במס ריאלי, בעוד ריבית על פיקדונות בנקאיים חייבת במס נומינלי.

חשוב לעקוב אחר ביצועי הקרן לאורך זמן: ביצועי הקרן עשויים להשתנות לאורך זמן, ולכן חשוב לעקוב אחריהם ולבצע התאמות במידת הצורך.

לסיכום, רכישת קרן כספית היא תהליך פשוט יחסית. חשוב לבצע בחירה מושכלת של קרן המתאימה לצרכים וליעדים האישיים שלכם, תוך התחשבות בתשואה, דמי ניהול, עמלות ותנודתיות.